反洗錢RPA高效實(shí)現(xiàn)工商信息自動(dòng)化比對(duì)與差異分析

隨著金融犯罪環(huán)境的復(fù)雜化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正日益重視將先進(jìn)的技術(shù)解決方案應(yīng)用于反洗錢實(shí)踐。近年來，RPA 和機(jī)器學(xué)習(xí)等新興技術(shù)在金融機(jī)構(gòu)提升工作效率方面取得明顯進(jìn)展。利用流程自動(dòng)化工具收集并整理可疑客戶、交易數(shù)據(jù)，再結(jié)合基于機(jī)器學(xué)習(xí)的風(fēng)險(xiǎn)引擎產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)，可減少手工操作工作量，縮短信息篩選時(shí)間，讓反洗錢團(tuán)隊(duì)將更多時(shí)間聚焦在高價(jià)值的分析和調(diào)查工作上。

RPA是一種基于人工智能和自動(dòng)化技術(shù)的流程自動(dòng)化解決方案，通過軟件機(jī)器人模擬人工操作，實(shí)現(xiàn)大批量、重復(fù)且規(guī)則明確的日常事務(wù)的自動(dòng)化處理。在反洗錢領(lǐng)域，RPA技術(shù)可以應(yīng)用于客戶信息管理、交易監(jiān)測(cè)、可疑活動(dòng)報(bào)告等多個(gè)環(huán)節(jié)，顯著提高工作效率和準(zhǔn)確性。

在反洗錢工作流程中，可疑交易預(yù)警分析是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)要用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶交易行為，發(fā)現(xiàn)異常模式和線索，如用大數(shù)據(jù)分析海量交易數(shù)據(jù)挖掘洗錢行為，設(shè)合理預(yù)警指標(biāo)，交易觸發(fā)條件時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警，且要深入分析調(diào)查可疑交易。同時(shí)，客戶身份識(shí)別也很重要，開戶環(huán)節(jié)要按標(biāo)準(zhǔn)核實(shí)手機(jī)號(hào)實(shí)名、開卡用途、工作地及證明等信息，存量客戶管理要做好盡職調(diào)查和排查，管控賬戶，防風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

達(dá)觀RPA深度集成了其自研的自然語言處理（NLP）、光學(xué)字符識(shí)別（OCR）、知識(shí)圖譜、大模型等先進(jìn)AI技術(shù)，具備強(qiáng)大的智能分析和核對(duì)功能，并且達(dá)觀RPA技術(shù)在反洗錢工作中的應(yīng)用已經(jīng)取得了顯著成效。例如，達(dá)觀RPA可以自動(dòng)執(zhí)行客戶識(shí)別信息輸入、數(shù)據(jù)收集與驗(yàn)證、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)編譯等任務(wù)，有效減輕人工操作負(fù)擔(dān)，提高數(shù)據(jù)處理的效率和準(zhǔn)確性。此外，達(dá)觀RPA還可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)可疑交易，提高警報(bào)質(zhì)量，減少誤報(bào)率。

• 核心信息比對(duì)：針對(duì)企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼等核心識(shí)別數(shù)據(jù)，達(dá)觀 RPA 會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的比對(duì)，確保這些信息在不同系統(tǒng)之間的一致性。如果發(fā)現(xiàn)核心信息不一致，可能意味著存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)或異常情況，需要進(jìn)一步深入分析。
• 輔助信息分析：對(duì)于經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等輔助分析數(shù)據(jù)，RPA 會(huì)采用語義分析和相似度計(jì)算等方法來判斷差異程度。例如，如果兩個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍描述相似度較低，但又屬于同一行業(yè)或相關(guān)領(lǐng)域，RPA 會(huì)進(jìn)一步分析這種差異是否合理，是否存在洗錢等違法違規(guī)行為的嫌疑。
• 歷史數(shù)據(jù)對(duì)比：RPA 還可以結(jié)合企業(yè)的歷史工商信息和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比分析，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)變化趨勢(shì)。通過對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析，可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)是否存在突然的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、異常的交易行為等情況，為反洗錢監(jiān)測(cè)提供更多的線索和依據(jù)。

某大型商業(yè)銀行擁有海量客戶，需要定期對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核查與更新，包括企業(yè)客戶的工商信息。人工方式面臨效率低下、信息更新不及時(shí)以及容易出錯(cuò)的問題。

• 數(shù)據(jù)采集自動(dòng)化：達(dá)觀RPA 機(jī)器人自動(dòng)登錄企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和銀行內(nèi)部客戶管理系統(tǒng)。每天定時(shí)批量獲取企業(yè)客戶的最新工商登記信息，如企業(yè)名稱變更、法定代表人更換、經(jīng)營(yíng)范圍調(diào)整等內(nèi)容，以及銀行內(nèi)部存儲(chǔ)的客戶身份信息。
• 信息比對(duì)與更新：對(duì)獲取的內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)化比對(duì)。對(duì)于關(guān)鍵信息（如企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼）不一致的情況，機(jī)器人會(huì)標(biāo)記并生成詳細(xì)的差異報(bào)告。對(duì)于需要更新的客戶信息，RPA 自動(dòng)在銀行內(nèi)部系統(tǒng)中更新記錄，確保客戶身份信息的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。
• 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：在信息比對(duì)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶工商信息頻繁變更或者關(guān)鍵信息變更后存在潛在風(fēng)險(xiǎn)（如涉及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的變更），達(dá)觀RPA 會(huì)及時(shí)向反洗錢部門發(fā)送預(yù)警信息。反洗錢團(tuán)隊(duì)根據(jù)預(yù)警可以迅速開展調(diào)查，評(píng)估客戶是否存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

通過達(dá)觀 RPA 的應(yīng)用，該銀行客戶身份信息核查與更新的效率提高了約 80%。以前需要人工花費(fèi)數(shù)周時(shí)間完成的大規(guī)模客戶信息更新工作，現(xiàn)在可以在數(shù)天內(nèi)完成。同時(shí)，信息更新的準(zhǔn)確性大幅提升，減少了因信息誤差導(dǎo)致的反洗錢監(jiān)測(cè)漏洞。

反洗錢 RPA 的應(yīng)用是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分，將促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的創(chuàng)新和優(yōu)化。通過高效的反洗錢措施，金融機(jī)構(gòu)能夠更好地維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，增強(qiáng)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任，從而提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力。未來，達(dá)觀RPA將繼續(xù)在這一領(lǐng)域深耕細(xì)作，不斷推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新與升級(jí)，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和風(fēng)險(xiǎn)管理提供更加堅(jiān)實(shí)的支持。