RPA機(jī)器人對公開戶報(bào)備落地場景 自動(dòng)化進(jìn)行報(bào)送

一、引言

1.1 背景概述

隨著企業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的加速，銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)日益復(fù)雜，業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化和智能化需求不斷提高。在這樣的背景下，RPA 技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生。RPA 機(jī)器人可以在不改變銀行現(xiàn)有 IT 架構(gòu)的前提下，快速實(shí)現(xiàn)對公開戶報(bào)備流程的自動(dòng)化。

1. 2傳統(tǒng)對公開戶辦理難點(diǎn)

流程方面

• 環(huán)節(jié)復(fù)雜：對公開戶流程多（含申請、受理、審核、調(diào)查、預(yù)開立、核準(zhǔn)等）且環(huán)環(huán)相扣，任一環(huán)節(jié)有問題就會使流程受阻或延長。
• 多部門協(xié)作問題：開戶需多部門協(xié)同，若部門間信息傳遞與協(xié)調(diào)不暢，易出現(xiàn)高溝通成本、信息不對稱問題，影響效率。

資料審核方面

• 資料種類多且要求嚴(yán)格：企業(yè)需提供大量資料，如營業(yè)執(zhí)照、法人身份證明等基本文件，資料在形式和內(nèi)容上要求嚴(yán)格，銀行需花大量時(shí)間核對以保準(zhǔn)確。
• 資料核實(shí)難度大：部分資料真實(shí)性和有效性核實(shí)難，如經(jīng)營場所可能需實(shí)地考察或多渠道驗(yàn)證，股權(quán)復(fù)雜企業(yè)的股東信息核實(shí)更復(fù)雜。

審批方面

• 審批標(biāo)準(zhǔn)復(fù)雜：銀行審批標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格，涉及企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信用、開戶目的等多維度，不同類型企業(yè)適用標(biāo)準(zhǔn)不同，增加了審批復(fù)雜性。
• 風(fēng)險(xiǎn)把控與效率平衡：銀行要防洗錢等風(fēng)險(xiǎn)又要保開戶效率，實(shí)際操作中難以兼顧，易因過度謹(jǐn)慎致審批時(shí)間長。

系統(tǒng)與外部溝通方面

• 系統(tǒng)對接問題：銀行內(nèi)部系統(tǒng)需與多外部系統(tǒng)對接，如人行賬戶管理系統(tǒng)、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，對接故障或數(shù)據(jù)問題會影響開戶流程。
• 信息反饋不及時(shí)：開戶中若有問題，銀行向企業(yè)反饋可能不及時(shí)，使企業(yè)無法及時(shí)補(bǔ)充或修改資料，延長開戶時(shí)間。

二、達(dá)觀RPA機(jī)器人對公開戶具體落地場景

達(dá)觀RPA機(jī)器人基于對企業(yè)開戶業(yè)務(wù)流程的深刻洞察，具有信息自動(dòng)采集、征信一鍵查詢、開戶綜合審查、人行同步報(bào)備、賬戶年檢比對、交易異常監(jiān)測等核心功能。該 “數(shù)字員工” 無需改造現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，模擬員工進(jìn)行鍵鼠操作，代替企業(yè)開戶過程中繁瑣重復(fù)的人工操作，縮短企業(yè)開戶時(shí)間，實(shí)現(xiàn)銀行金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化運(yùn)營。

那么，達(dá)觀RPA產(chǎn)品在服務(wù)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)開戶業(yè)務(wù)在具體細(xì)分工作場景中，是如何實(shí)現(xiàn)有效保障風(fēng)險(xiǎn)防控安全的同時(shí)高效提升對公開戶工作效率的，下面就帶您進(jìn)一步了解下。

2.1信息采集與錄入場景

• 營業(yè)執(zhí)照及身份信息采集：利用 OCR 技術(shù)識別營業(yè)執(zhí)照關(guān)鍵信息和法定代表人身份證信息，自動(dòng)錄入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高錄入效率和準(zhǔn)確性，減少人工錯(cuò)誤。
• 開戶申請書信息采集：自動(dòng)識別申請書內(nèi)容（企業(yè)基本信息、賬戶類型和業(yè)務(wù)需求等）并錄入系統(tǒng)，簡化人工核對與錄入流程。

2.2盡職調(diào)查場景

• 信息查詢與驗(yàn)證：自動(dòng)訪問 20 多個(gè)企業(yè) / 個(gè)人征信相關(guān)系統(tǒng)網(wǎng)站，查詢企業(yè)訴訟、工商登記、稅務(wù)繳納等信息，匯總后與企業(yè)提交信息比對驗(yàn)證。
• 實(shí)地調(diào)查輔助：協(xié)助客戶經(jīng)理整理實(shí)地調(diào)查項(xiàng)目清單和資料，生成任務(wù)列表，記錄調(diào)查結(jié)果和相關(guān)信息。

2.3開戶審核場景

• 多系統(tǒng)數(shù)據(jù)驗(yàn)證：在銀行多個(gè)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行數(shù)據(jù)驗(yàn)證（如基本戶唯一性、人行數(shù)據(jù)、機(jī)構(gòu)信用代碼、身份聯(lián)網(wǎng)核查等），提高審核效率。
• 資料完整性和合規(guī)性審查：全面審查開戶資料（完整性、格式、簽名蓋章等），發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提醒企業(yè)修改。

2.4人行報(bào)備場景

• 信息同步與報(bào)送：整合銀行內(nèi)部系統(tǒng)和人行相關(guān)外部系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)開戶信息一鍵報(bào)備，保證數(shù)據(jù)一致性，提高報(bào)備效率和成功率。

2.5賬戶監(jiān)測場景

• 年檢比對：按人行要求對人民幣單位結(jié)算賬戶年檢，自動(dòng)比對核心系統(tǒng)、人行賬戶管理系統(tǒng)和企業(yè)信用公示系統(tǒng)信息，不一致時(shí)通知客戶變更。
• 交易異常監(jiān)測：融合企業(yè)資金交易流水特征，提取風(fēng)險(xiǎn)特征，助力銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，降低反洗錢人工審核壓力。

三、達(dá)觀RPA對公開戶自動(dòng)化報(bào)送的優(yōu)勢

3.1效率與準(zhǔn)確性提升：

• 流程快速執(zhí)行且能全天候工作，高效處理大量重復(fù)性數(shù)據(jù)錄入和報(bào)送工作，節(jié)省時(shí)間精力，避免人工延遲。
• 數(shù)據(jù)精準(zhǔn)錄入且保障信息一致性，減少人工錯(cuò)誤，確保報(bào)送信息準(zhǔn)確完整，降低后續(xù)問題和溝通成本。

3.2合規(guī)與資源優(yōu)化：

• 嚴(yán)格遵循合規(guī)要求報(bào)送，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)記錄操作步驟便于審計(jì)追溯，增強(qiáng)透明度和可監(jiān)管性。
• 解放人力，讓員工投入更有價(jià)值工作，同時(shí)降低人力、培訓(xùn)及錯(cuò)誤返工成本，優(yōu)化資源利用。

3.3系統(tǒng)與功能優(yōu)勢：

• 與銀行內(nèi)外系統(tǒng)無縫對接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)快速傳輸共享，適應(yīng)不同系統(tǒng)技術(shù)和數(shù)據(jù)格式。
• 流程可靈活配置，功能易于擴(kuò)展，能快速適應(yīng)業(yè)務(wù)和監(jiān)管變化。

四、總結(jié)

RPA 軟件機(jī)器人的引入，給銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了更多便利，突破了時(shí)間、空間和人力的限制。相較于人工審核，它更加直觀便捷，能減少柜員工作量，增強(qiáng)柜臺服務(wù)的科技氛圍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，使用 RPA 機(jī)器人系統(tǒng)辦理一般賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，人行系統(tǒng)錄入時(shí)間從原來的 10 分鐘減少至 2 分鐘，整個(gè)系統(tǒng)開戶流程可壓縮至 20 分鐘以內(nèi)，極大地提高了業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)體驗(yàn)。

目前，達(dá)觀銀行智能辦公機(jī)器人產(chǎn)品矩陣已涵蓋智能風(fēng)控、信貸審批自動(dòng)化、反欺詐檢測、智慧運(yùn)營、智能推薦多場景智能化解決方案。通過機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）、自然語言處理（NLP）、共光學(xué)字符識別（OCR）、知識圖譜、智能推薦等自動(dòng)化與人工智能技術(shù)的結(jié)合，提升銀行業(yè)務(wù)流程處理效率。