達(dá)觀數(shù)據(jù)助力銀行流水審核效率倍增的最佳方法

傳統(tǒng)銀行流水審核方式存在諸多痛點(diǎn)與挑戰(zhàn)。首先，數(shù)據(jù)格式多樣成為審核的一大難題。不同銀行的流水明細(xì)單格式各異，電子和紙質(zhì)文件數(shù)據(jù)共通難，加大了業(yè)務(wù)人員的審核難度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)上有數(shù)十家主流銀行，每家銀行的流水格式都可能不同，這使得審核人員在面對(duì)大量流水文件時(shí)，需要花費(fèi)大量時(shí)間去適應(yīng)不同的格式。其次，審核難度高。對(duì)于職業(yè)水平不一的審核人員來(lái)說(shuō)，銀行流水單據(jù)格式內(nèi)容各異、數(shù)據(jù)量巨大，高效率完成文件的真實(shí)性和完備性的校驗(yàn)、對(duì)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析、準(zhǔn)確識(shí)別其中的風(fēng)險(xiǎn)仍然是一件難度頗高的事情。以審計(jì)業(yè)務(wù)為例，面對(duì)數(shù)萬(wàn)張甚至數(shù)十萬(wàn)張紙質(zhì)流水回單或電子文檔，審計(jì)員也只能采取抽樣核驗(yàn)，結(jié)果隨機(jī)性大，十分依賴原始數(shù)據(jù)質(zhì)量。最后，審核效率低。目前，銀行流水的審核仍然停留在人工審核時(shí)代，需要業(yè)務(wù)人員手動(dòng)翻閱和肉眼查看，摘錄、統(tǒng)計(jì)分析并掃描存檔的整個(gè)過(guò)程相當(dāng)費(fèi)時(shí)費(fèi)力。拿投行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，在發(fā)行業(yè)務(wù)量大的情況下，傳統(tǒng)的人工審核方式已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了投行運(yùn)作的效率和業(yè)務(wù)開(kāi)展。

隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，對(duì)智能化銀行流水審核工具的需求日益增長(zhǎng)。一方面，金融監(jiān)管要求不斷提高，銀行流水核查的合規(guī)要求被推向前所未有的高度。例如，2024 年 3 月證監(jiān)會(huì)新修訂的《首發(fā)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)定》，銀行流水審計(jì)不僅需覆蓋傳統(tǒng)審閱材料，還拓展至現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地勘查與工商登記調(diào)取。另一方面，金融業(yè)務(wù)量的急劇增長(zhǎng)，使得傳統(tǒng)人工審核方式難以滿足需求。銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)需要處理大量的銀行流水?dāng)?shù)據(jù)，傳統(tǒng)審核方式效率低下，容易出現(xiàn)錯(cuò)誤，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)的開(kāi)展。因此，智能化銀行流水審核工具成為市場(chǎng)的迫切需求。

達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水審核系統(tǒng)集成了 OCR、NLP、機(jī)器學(xué)習(xí)等金融科技能力，實(shí)現(xiàn)了對(duì)銀行流水?dāng)?shù)據(jù)的高效處理和精準(zhǔn)分析。OCR 技術(shù)能夠快速準(zhǔn)確地識(shí)別各種格式的銀行流水文件，包括掃描件、圖片、PDF 以及主流銀行電子流水，將圖像文檔轉(zhuǎn)換為可編輯、可統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)。NLP 技術(shù)則可以對(duì)流水?dāng)?shù)據(jù)中的文本信息進(jìn)行深度分析，提取關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息，如交易對(duì)手、交易金額、交易摘要等。機(jī)器學(xué)習(xí)算法能夠自動(dòng)學(xué)習(xí)流水?dāng)?shù)據(jù)中的模式和規(guī)律，對(duì)異常交易進(jìn)行識(shí)別，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供支持。多技術(shù)的融合使得達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水智能核查系統(tǒng)能夠高效準(zhǔn)確地處理和分析銀行流水?dāng)?shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策支持。

達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水智能核查系統(tǒng)采用業(yè)內(nèi)首創(chuàng)版面還原算法，識(shí)別準(zhǔn)確率超 95%。該算法能夠?qū)呙杓D片等格式的銀行流水文件進(jìn)行高精度識(shí)別，還原流水單的版式，將圖像文檔轉(zhuǎn)換為可編輯、可統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)。同時(shí)，該算法還能夠?qū)痤~、日期、賬號(hào)等關(guān)鍵信息進(jìn)行二次校驗(yàn)，找出可疑識(shí)別錯(cuò)誤，避免因掃描不清、透視、印章等可能導(dǎo)致的識(shí)別錯(cuò)誤。高精度的流水文件識(shí)別能力使得達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水智能核查系統(tǒng)能夠快速準(zhǔn)確地處理大量的銀行流水?dāng)?shù)據(jù)，提高審核效率和準(zhǔn)確性。

達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水智能核查系統(tǒng)具備標(biāo)準(zhǔn)化的流水盡調(diào)核查功能，形成了數(shù)據(jù)校驗(yàn)、完整性檢查、賬戶透視、對(duì)手分析、資金流向、經(jīng)營(yíng)分析、銀企對(duì)賬等關(guān)鍵功能。這些功能能夠滿足監(jiān)管問(wèn)詢中高頻出現(xiàn)的關(guān)于銀行流水核查的關(guān)注要點(diǎn)，投行業(yè)務(wù)人員可以運(yùn)用流水盡職核查模塊中的各項(xiàng)功能點(diǎn)，通過(guò)在頁(yè)面上的簡(jiǎn)單操作，即可快速完成關(guān)于監(jiān)管審核要點(diǎn)的核查，并生成相應(yīng)的核查結(jié)果。例如，數(shù)據(jù)校驗(yàn)功能能夠自動(dòng)校驗(yàn)數(shù)據(jù)的完整性、連續(xù)性及重復(fù)性，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量；完整性檢查功能能夠判斷是否存在本人賬號(hào)未打印，判斷賬號(hào)打印時(shí)段是否完整，揭示缺失賬號(hào)和缺失數(shù)據(jù)；賬戶透視功能能夠快速查看企業(yè)現(xiàn)金收支情況，關(guān)聯(lián)交易、隱性負(fù)債等信息；對(duì)手分析功能能夠通過(guò)檢查交易對(duì)手、交易金額、交易摘要，發(fā)現(xiàn)大額交易、大額取現(xiàn)、頻繁交易、異常對(duì)手方，標(biāo)識(shí)核查意見(jiàn)；資金流向功能能夠分析企業(yè)資金的流入流出情況，透視企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；經(jīng)營(yíng)分析功能能夠?qū)ζ髽I(yè)流水按進(jìn)行打標(biāo)，按理財(cái)、貸款、銷(xiāo)售、采購(gòu)、稅費(fèi)等維度統(tǒng)計(jì)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)收支情況；銀企對(duì)賬功能能夠支持紙質(zhì)流水與電子流水、銀行流水與銀行日記賬交叉比對(duì)，逐筆核對(duì)發(fā)生額，核對(duì)匯總金額、余額波動(dòng)情況。

達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水核查系統(tǒng)可對(duì)接投行內(nèi)部統(tǒng)一登錄驗(yàn)證系統(tǒng)、底稿系統(tǒng)、內(nèi)核流程系統(tǒng)等，深度嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化。同時(shí)，達(dá)觀數(shù)據(jù)具備豐富的定制化開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，能夠根據(jù)不同客戶的需求和業(yè)務(wù)場(chǎng)景，調(diào)整產(chǎn)品功能和分析模型。例如，對(duì)于一些大型金融機(jī)構(gòu)，達(dá)觀數(shù)據(jù)可以根據(jù)其特定的業(yè)務(wù)需求和數(shù)據(jù)安全要求，進(jìn)行定制化開(kāi)發(fā)，確保系統(tǒng)能夠滿足其嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程。對(duì)于一些小型金融機(jī)構(gòu)，達(dá)觀數(shù)據(jù)可以提供輕量化的解決方案，降低其使用成本和技術(shù)門(mén)檻。豐富的定制化開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)使得達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水核查系統(tǒng)能夠適應(yīng)不同客戶的需求和業(yè)務(wù)場(chǎng)景，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)性化的服務(wù)。

達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水核查系統(tǒng)優(yōu)化了操作流程和界面設(shè)計(jì)，使用戶能夠快速上手。系統(tǒng)采用直觀的界面設(shè)計(jì)和流暢的操作流程，使得用戶能夠輕松地完成銀行流水文件的上傳、識(shí)別、審核和分析等操作。同時(shí)，系統(tǒng)還提供了詳細(xì)的操作指南和在線幫助，用戶在使用過(guò)程中遇到問(wèn)題可以隨時(shí)查閱和解決。例如，用戶只需將銀行流水文件上傳至系統(tǒng)，系統(tǒng)即可自動(dòng)識(shí)別流水文件的格式和內(nèi)容，并進(jìn)行數(shù)據(jù)校驗(yàn)和完整性檢查。用戶可以通過(guò)簡(jiǎn)單的操作對(duì)流水?dāng)?shù)據(jù)進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì)，生成相應(yīng)的分析報(bào)告。便捷的操作流程和界面設(shè)計(jì)使得用戶能夠快速上手，提高了工作效率。

達(dá)觀數(shù)據(jù)銀行流水核查系統(tǒng)能夠直觀展示分析結(jié)果，輔助用戶決策。系統(tǒng)采用可視化的圖表和報(bào)表形式，將分析結(jié)果直觀地展示給用戶。用戶可以通過(guò)圖表和報(bào)表快速了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為決策提供有力支持。例如，系統(tǒng)可以通過(guò)柱狀圖、折線圖等形式展示企業(yè)的資金流入流出情況、經(jīng)營(yíng)收支情況等；可以通過(guò)報(bào)表形式展示企業(yè)的賬戶信息、交易對(duì)手信息、交易金額信息等。直觀的分析結(jié)果呈現(xiàn)使得用戶能夠快速了解相關(guān)信息，提高了決策的準(zhǔn)確性和效率。