反洗錢客戶盡職調查有哪些工作要求

    金融行業反洗錢有一項重要制度，那就是“認識客戶”。為從源頭防范和打擊利用金融賬戶從事違法犯罪活動，金融機構反洗錢工作人員要認真開展客戶情況調查，對自己的客戶有全面的了解，切實把反洗錢工作落到實處。但在實際工作中由于各方面的原因，使得客戶盡職調查工作很難達到要求，接下來，小編就將詳細介紹反洗錢客戶盡職調查有哪些工作要求的相關內容，一起來看看吧。

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反洗錢客戶盡職調查有哪些工作要求

1.反洗錢客戶盡職調查有哪些工作要求

    1.反洗錢工作雖然已被列為日常工作的重點，但由于金融機構客戶經理同時身兼反洗錢職責，加強對洗錢客戶的盡職調查工作，雖然心有余而力不足。

    2.金融機構還不夠重視客戶，而且許多客戶對反洗錢的重要性認識不高，因此，在盡職調查中全面了解自己客戶時很難獲得客戶認同，客戶認為自己的錢自己有自由支配權，不必受金融機構的約束。

    3.網銀服務.移動銀行、電話銀行等電子銀行業務大額資金轉帳均由客戶自行操作，對金融機構而言，不能對其身份信息.資金來源、資金用途等進行有效管理與監控，客戶盡職調查存在盲點。

    基于上述原因，反洗錢盡職調查工作可從以下方面進一步深化：

    1.開立賬戶的信息必須完全完整。

    開立賬戶是反洗錢工作的第一道防線，是最早了解客戶的機會，此時詢問客戶大多是有問必答。所以，網點開立新帳戶時，必須本著盡可能詳盡的原則，遵循四條“開戶用先問”、“住家地址到門牌”.“工作單位須詢問”.“手機驗證必當面”。

    2.事先做好適當的盡責準備。

    在開展盡職調查工作前，首先對客戶的交易情況.賬戶變化做簡單的統計分析，找出其中時間.金額變化規律，結合客戶系統中保留的個人信息，作初步判斷，將疑點記錄下來，以找出溝通重點。

    3."側面"的交流方式。

    經常接到顧客咨詢電話后，第一反應就是排斥，為了更好地開展工作，我們必須努力使顧客放下警惕，例如，根據前期對客戶帳戶的了解，客戶的身份證號碼會上升.銀行卡升級等方面切入話題，讓客戶不會在第一時間拒絕和我們溝通，就能更好的做好調查工作。

    4.對可疑目標進行實地考察。

    經電話聯系仍不能排除可疑客戶需上門拜訪。當銀行對關鍵的可疑客戶進行盡職調查時，客戶描述與交易情況一致，而盡職調查員在百度搜索該公司的資料時，會出現諸如欺詐.告示等負面新聞。要了解客戶的實際業務情況.財產收入情況等，應實地考察客戶的經營場所和產品的真實性，再結合多方關聯交易分析，完成盡職調查。

    盡責工作既不能馬虎了事，也需要把握好調查尺度，我國反洗錢工作人員應本著實事求是的原則，認真貫徹每一調查環節，認真梳理分析，才能有效履行反洗錢工作的職責。以上就是反洗錢客戶盡職調查有哪些工作要求的相關內容，感謝您的閱讀。